안녕하세요. 저는 서울에서 자취 9년 차, 지금은 대기업 다니는 30대 여자입니다.
“에이~ 부동산이 알아서 하겠지~”
“보증보험은 돈만 더 들잖아”
이런 생각했던 제 자신. 그 댓가로 1억 넘게 묶였고, 아직도 소송 중이에요 ^^.
전세 사기를 당한 그날, 제 통장은 얼어붙었습니다
전세 2억8천짜리 신축 오피스텔. 중개업소도, 집주인도 너무 친절했죠.
그런데 계약 9개월쯤 지나 집주인 연락이 두절.
세입자 단톡방이 만들어졌고, 그 안엔
“나도 등기 떴더니 이미 근저당 있던데요”,
“건물주가 전세금으로 대출 돌려막기 중이래요” 같은 말들이 계속 올라왔어요.
그때 알았어요.
“전세 보증보험, 그거 진짜 목숨줄이었구나…”
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전세 보증보험? 저는 그게 사기 예방용인 줄만 알았어요
사실은 그게 내 돈을 안전하게 돌려받기 위한 유일한 무기더라고요.
전세 사기 당해도
보증보험 들어놨으면
→ 주택도시보증공사(HUG)나 SGI에서
→ 전세금 돌려받을 수 있어요.
하지만 안 들어뒀던 저는?
→ 집주인 명의 재산도 없어
→ 법적으로 이기고도 돈은 못 받아요
→ 10개월째 대기 중입니다.
전세 보증보험, 이래서 꼭 필요해요
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1. 집주인 망하거나 잠수 타도, 내 전세금 보장!
- 보증기관이 먼저 내 전세금 돌려줍니다.
- 이후 기관이 집주인한테 구상권 청구하죠.
- 나만 손해 안 보면 되는 구조예요.
2. 계약 기간 안 끝나도 중도 신청 가능해요!
- 기존 계약 중간에도 입주 후 1년 이내라면 가입 가능.
- 저처럼 '설마' 하다 놓치면 손해예요.
3. 월 보험료 생각보다 안 비싸요
- 보증료는 보증금의 약 0.1~0.15% 수준.
(예: 2억 보증금 → 약 연 20~30만 원) - 이 돈 아끼려다 1억 묶인 저 같은 사람 많습니다.
4. 가입조건도 까다롭지 않아요
- 주택 등기부등본, 확정일자, 전입신고만 하면 대부분 OK
- 오피스텔, 다세대, 빌라도 가능
- 임대인이 전세보증금보다 선순위 대출 많지만 않으면 돼요
보증보험 가입 전, 이것만 꼭 체크하세요
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- 전입신고 + 확정일자는 무조건 선행
- 등기부등본 띄워서 근저당, 가압류 확인
- 집주인 명의 외 대출 내역도 꼼꼼히 보기
- 가입은 HUG, SGI, 서울보증 등에서 가능
- 전세 계약할 때부터 보증보험 가입 전제로 계약하기
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 전세 보증보험 가입 안 하면 무조건 위험한가요?
A1. 꼭 그렇다고 단정할 수는 없지만, 보증보험이 없는 상태에서 전세 사기나 경매 상황이 생기면 전세금 반환을 받기 굉장히 어려워집니다.
집주인 재산이 없거나 선순위 채권이 많으면, 소송에서 이겨도 돈을 못 받는 경우가 많아요.
보증보험은 말 그대로 **‘돈을 지키는 보험’**입니다.
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Q2. 보증보험은 어떤 기관에서 가입하나요?
A2. 주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증, 하나손해보험 등에서 전세보증금 반환보증 상품을 제공합니다.
기관마다 보증료율, 조건, 심사 기준이 조금씩 다르므로, 반드시 몇 군데 비교 후 가입하는 게 유리합니다.
가입은 보통 온라인 신청 후 간단한 서류로 진행돼요.
Q3. 집주인 동의 없이도 보증보험 가입이 가능한가요?
A3. 가능합니다. 임차인 단독으로도 신청이 가능하며, 실제로 대부분 그런 방식으로 가입합니다.
단, 집에 이미 선순위 저당권이나 근저당이 많을 경우 보증 가입이 거절될 수 있으니, 등기부등본을 반드시 확인해야 해요.
조건만 맞으면 별도 동의서 없이 진행돼요.
Q4. 보증보험에 가입하면 언제 돈을 받을 수 있나요?
A4. 계약 종료일 이후 집주인이 전세금을 돌려주지 않을 경우, 필요 서류 제출 후 평균 1~3개월 내 보상금 지급됩니다.
법원 절차 없이 바로 보상 심사가 들어가며, 이 과정에서의 시간·심리적 스트레스가 크게 줄어듭니다.
저는 이걸 몰라서 몇 달을 가슴 졸였어요.
개인회생 면책 후 재신청 기간, 나 또 할 수 있을까? (찐 경험자 후기)
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Q5. 중간에 집을 옮겨도 보험료 환불되나요?
A5. 네, 전세계약을 해지하거나 조기 이사할 경우 남은 기간만큼 일할 계산으로 보증료 일부 환급이 가능합니다.
보험사에 이사 확정서류나 계약 해지 증빙을 제출하면 비교적 간단하게 환불돼요.
중도 해지해도 패널티가 있는 건 아니니 부담 없이 가입하세요.
진짜 사기 한 번 당하고 나니, 인생관이 달라졌어요
“그냥 넘어가겠지”
“이 집주인 괜찮아 보여”
이런 생각으로 보증보험 미룬 게 제 인생의 가장 큰 실수였어요.
이 글 보신 분들은 절대 저처럼 되지 마세요.
전세 계약서 쓰기 전에, 보증보험부터 확인하세요.
그리고 마지막으로 꼭 하고 싶은 말
사기 당하고 나서도 몇 달간 “내가 잘못한 걸까?”, “그 집주인도 사정 있었겠지…”
이런 생각 수백 번 했어요. 하지만 돌아보면,
‘그땐 왜 보험 안 들었을까’ 이 한마디가 자꾸 떠오르더라고요.
대기업 다니는 저도, 금융 공부 꽤 했다고 생각했던 저도
전세 보증보험의 진짜 의미는 당해보고서야 알았습니다.
여러분은, 절대 저처럼 당하고 나서 깨닫지 마세요.
지금 계약 준비 중이라면,
전세 계약서보다 보증보험 가입 여부를 먼저 챙기세요.
그게 진짜 내 돈을 지키는 가장 현명한 방법입니다.