올해 봄, 진짜 별일 아니면 대출 안 받으려고 했어요.
근데 어쩌겠어요. 전세가 만기가 다가오는데 집주인은 전세금 3천 올린다 하고…
부랴부랴 전세담보대출 알아보러 은행부터 인터넷까지 뒤졌는데요,
그 금리 보자마자 제 심장도 같이 올라가더라고요.
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“나만 바보였던 건가?” 은행 방문 후 받은 충격
일단 제1금융권 두 군데 방문했어요.
A은행: 연 5.7%
B은행: 연 6.1%
‘전세담보대출인데 이 정도나 받아?’ 싶었죠.
근데 돌아와서 인터넷 커뮤니티 보다 보니,
연 4%대에 받았다는 사람들 있더라고요. 허걱.
그래서 본격적으로 비교 시작했어요.
제가 직접 발품 팔고, 전화 돌리고, 상담받으며 터득한 방법들,
같이 공유해보려고요. 저 같은 사람 또 나오면 안 되니까요.
전세담보대출 금리, 이렇게 하면 낮출 수 있어요!
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1. 무조건 비교는 기본, '비교 순서'가 관건!
- 시중은행 → 인터넷은행 → 2금융권 순서로 확인
괜히 2금융 먼저 봤다가 '아 이게 대출 금리구나~' 하고 착각하게 돼요.
전 시중 먼저 봤더니 인터넷은행 조건이 훨씬 좋아 보이더라고요.
2. 고정금리냐 변동금리냐, 꼼꼼하게 따져보세요
- 고정금리: 지금이 상단일 가능성 있음
- 변동금리: 일시적으로 낮아 보여도, 6개월 후 올라갈 수 있어요
저는 변동금리 연 4.8%로 계약했는데, 6개월 고정 후 변동이더라고요.
꼭 '변동폭'도 체크하세요.
3. '전세보증금 반환 보증서' 유무가 금리를 바꿔요
이거 껴 넣으면 안전성 평가가 올라가서 금리 0.3~0.5% 낮아질 수 있어요.
근데 은근히 은행에서 먼저 얘기 안 해줍니다.
“보증서 끼우면 금리 더 떨어지나요?” 꼭 물어보세요.
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4. 이자 자동이체 + 급여통장 연계 조건 붙이면 할인!
- 이자 자동이체 → 0.1%↓
- 급여통장 설정 → 0.2%↓
- 카드 사용 조건까지 → 0.1~0.2%↓
은행마다 조합이 다르니, 조건 몇 개 붙일 수 있느냐가 핵심이에요.
무리한 조건은 빼고, 실현 가능한 것만 챙기세요.
5. 중도상환 수수료도 꼭 체크
“나중에 금리 떨어지면 갈아타야지~” 했는데,
중도상환 수수료 1.2% 붙어서 손해 보는 경우 많아요.
6개월 후 수수료 0% 되는 상품도 있으니 비교 필수!
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진짜 금리 낮추고 싶다면? 이건 꼭 하세요
- 비교는 글로 말고 엑셀로 정리하세요. 날짜, 금리, 조건 다 써놓으면 진짜 보여요.
- 전화 상담보다 방문 상담이 확실합니다. '금리 더 낮춰줄 수 없냐'는 말, 눈 마주치며 해야 효과 있어요.
- 온라인 전용 대출도 놓치지 마세요. KB·카카오·토스 쪽에 괜찮은 조건 나올 때가 있어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 전세담보대출이랑 일반 대출 금리 차이가 커요?
A1. 전세담보대출은 집(또는 전세금)이 담보로 잡히기 때문에, 일반 신용대출보다 금리가 낮은 게 일반적이에요.
하지만 최근엔 금리 변동성이 커서, 신용도 좋고 우대 조건 많은 경우엔 신용대출이 오히려 저렴할 수도 있어요.
그래서 꼭 비교해봐야 합니다!
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Q2. 2금융권에서 받으면 신용에 영향 있나요?
A2. 네, 받을 때 신용점수 일시 하락은 있을 수 있어요.
하지만 대출을 연체 없이 잘 상환하면 시간이 지나면서 신용등급에 큰 영향은 없고 오히려 회복돼요.
문제는 다중채무나 고금리 상품일 때이니, 조건이 나쁘면 무리하지 않는 게 좋아요.
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Q3. 금리 비교는 어디서 하나요?
A3. 저는 ‘금융감독원 금융상품 한눈에’ 사이트에서 먼저 전체 금리 흐름 보고,
이후 ‘핀다’, ‘뱅크샐러드’ 같은 앱에서 맞춤 대출 제안도 받아봤어요.
하지만 마지막은 항상 직접 전화나 방문 상담이 답이었어요.
실제 적용 금리는 상담에서 바뀌는 경우도 많거든요.
Q4. 보증보험은 꼭 들어야 하나요?
A4. 법적으로 필수는 아니지만, 요즘 대부분의 은행이 보증서 없으면 대출 자체를 거절하거나 금리를 올려요.
저는 HUG 보증 넣었더니 0.4% 낮아졌어요.
가입비가 있긴 해도 장기적으로 보면 이득입니다.
게다가 대출 승인도 빨라져요!
Q5. 대출 금리 협상도 가능한가요?
A5. 네, 가능합니다! 저도 다른 은행 견적 보여주면서 깎았어요.
특히 같은 은행이라도 지점마다 재량권이 달라서 이왕이면 여러 지점에 문의해 보세요.
“이 조건 이상이면 진행 안 해요”라고 단호하게 말하면 금리 조정 제안이 나오는 경우도 있었어요.
마무리하면서
진짜… 대출이란 게 눈 감고 덜컥하면 몇 백 더 내는 세상이더라고요.
저처럼 감정 소비하지 마시고, 조금만 더 꼼꼼하게 확인하세요.
“금리 0.1% 차이가 몇십만 원이에요!”